Et kredittkort er et fleksibelt finansieringsalternativ som både gir deg tilgang på midler og som kan gi en rekke fordeler i form av forsikringer og cashback. Her kan du lese mer om ulike typer kredittkort og få tips om hvordan du velger beste kredittkort for ditt behov.
Hvordan fungerer et kredittkort?
Et kredittkort er et betalingskort du kan bruke akkurat som et vanlig betalingskort, og det er tilknyttet din personlige bankkonto. Forskjellen ligger i at du ikke bruker av dine egne penger, men handler innenfor en kredittramme du har fått innvilget av banken. Pengene er et lån og må betales tilbake, og brukt kreditt vil bli trukket fra den opprinnelige kredittrammen.
Det er mange operatører som tilbyr kredittkort. Noen fungerer som et ganske vanlig bankkort, mens andre gir deg ulike fordeler og goder ved bruk. Hvis du bruker det forsvarlig kan du faktisk spare penger på å bruke et kredittkort fremfor et vanlig bankkort. Er du nøye med nedbetalingen av den lånte kreditten og betaler tilbake innenfor den gitte rentefrie perioden, slipper du også å betale renter på pengene du har brukt.
Et kredittkort skiller seg fra et vanlig forbrukslån gjennom at du kun behøver å betale renter på det du faktisk har brukt. Med et forbrukslån må du betale renter på hele beløpet, uavhengig av om du har brukt hele eller ikke. Bruker du ikke kredittkortet, behøver du heller ikke betale noe.
Når kan det være lurt å bruke kredittkort?
Det er svært få begrensninger i bruken av kredittkort, og du kan bruke det så å si når og hvor som helst. Bruk av kredittkort har også flere klare fordeler, som for eksempel:
- Økt sikkerhet ved netthandel
- Som en nødløsning på reise eller ved kjøp av billetter
- Mange kredittkort kommer med fordeler som bonuser og cashback
- Fornuftig bruk av kredittkort kan øke kredittverdigheten din
Økt sikkerhet
Dersom du handler mye på nett, kan det ofte være en god løsning å ta i bruk et kredittkort. Spesielt gjelder dette deg som handler fra mer ukjente nettsider og nettbutikker, eller ved kjøp av billetter til feriereiser. De fleste kredittkort har egne forsikringer som beskytter deg mot eventuell svindel på nett. Slik slipper du å stå til ansvar dersom kortet ditt for eksempel blir stjålet og misbrukt.
Nødløsning
Mange bruker kredittkort som en ekstra sikkerhet på ferie eller reise. Kredittkortet tilbyr deg rask finansiering dersom du skulle bli frastjålet kontanter eller eiendeler mens du er på reise. Et kredittkort kan også fungere godt for deg som har et akutt behov for hjelp til å finansiere uforutsette utgifter. Dette kan for eksempel være:
- Høye tannlegeregninger
- Medisinsk behandling
- Reparasjon av bil
- Kjøpe inn nye hvitevarer dersom noe er blitt defekt
Dra nytte av fordeler med beste kredittkort
Mange av kredittkortselskapene tilbyr ulike fordeler ved bruk av kredittkortet. Slike fordeler kan blant annet inkludere:
- Rabatter
- Cashback
- Bonuser
- Reiseforsikring
Hvordan de ulike fordelene fungerer vil avhenge av hvilken avtale du har og hvilke vilkår som gjelder for akkurat ditt kredittkort. Enkelte kortselskap har for eksempel spesielle samarbeidsavtaler med ulike aktører om cashback eller tilbakebetaling av en del av beløpet du handler for med ditt kredittkort.
Øke kredittscore
Når du skal søke om lån eller inngå avtaler som for eksempel mobilabonnement vil det foretas en kredittvurdering av deg. Å bruke kredittkort kan hjelpe til med å påvirke kredittscoren positivt, vel og merke dersom du sørger for at du bruker det fornuftig og betaler avdragene i tide. Når kredittscoren din blir høyere vil dette også kunne påvirke dine sjanser for å få et kredittkort med en lavere effektiv rente.
Hvor mye kan jeg få i kreditt med beste kredittkort?
Det er viktig å huske på at et kredittkort ikke betyr at du får uendelig med kreditt. Når du søker om et kredittkort, velger du også en ønsket kredittramme. Denne vil variere mellom de ulike kortutstederne, men ligger normalt et sted mellom 50 000 – 150 000 kroner. Du kan også få kredittkort som har kredittramme helt ned til 5 000 kroner.
Det finnes enkelte selskaper som tilbyr sine kunder en kredittgrense opp mot 500 000 kroner. Disse er eksklusive kort som er beregnet på kunder med særskilt høy kredittscore og høy formue.
Når kortutsteder skal vurdere hva som vil være en reell kredittramme for deg, vil dette baseres på en helhetlig vurdering av din økonomi og betalingsevne. Her vil blant annet inntekten din være avgjørende. En god inntekt i kombinasjon med en lav gjeldsgrad og god betalingshistorikk vil kunne gi deg en høyere kredittramme. Og omvendt, om du har lav inntekt, høy gjeld og en negativ betalingshistorikk kan resultatet bli at du får en lavere kredittramme enn du har søkt om.
Selv om du velger kredittramme når du søker kan du senere velge å søke om å senke eller forhøye denne grensen. Da kreves det som regel en ny kredittvurdering, ikke minst når du skal søke om en høyere kredittramme. Dette henger sammen med at en høyere kredittramme også krever en større inntekt for å kunne betjene utestående beløp.
Pris for det beste kredittkort
Å benytte seg av et kredittkort har ofte mange gode fordeler som du som kunde kan dra nytte av. Likevel er det viktig at du er klar over at kreditt er å regne som et lån. Pengene du bruker skal betales tilbake. For at det skal lønne seg for långiver å inngi kreditt kreves det renter og gebyrer. Når du er klar over kostnadene tilknyttet beste kredittkort, blir det enklere for deg å ta gode økonomiske valg som reduserer utgiftene dine.
De vanligste kostnadene som følger et kredittkort er:
- Årsavgift
- Renter
- Forsinkelsesgebyrer
- Uttaksgebyr
- Overføringsgebyr
- Valutapåslag
Årsavgift
Det medfører utgifter for utstederen av kredittkort å ta hånd om din kredittavtale.
Avgiften på kredittkortet vil kunne variere. Noen krever noen hundrelapper per år, mens andre tar sikte på å tilby sine kunder kredittkort uten årsavgift. Dekning av långivers utgifter kan derimot være bakt inn i andre gebyrer. Du bør derfor sette deg grundig inn i vilkår og betingelser før du søker om kredittkort.
Rentesatser
En fordel med kredittkort er at de ofte kommer med en rentefri periode. Dette er en periode som varierer i lengde mellom ulike kort, men som normalt ligger mellom 30 – 90 dager. De beste kredittkort er de med lengst rentefri periode, da disse gir økt fleksibilitet for deg som kunde.
Dersom du betaler tilbake den brukte kreditten innenfor denne perioden, betaler du heller ikke renter for beløpet du har brukt. På den måten kan bruk av kredittkort bli relativt kostnadsfritt, men dette krever god økonomi, planlegging og disiplin.
Skulle du derimot ikke betale tilbake hele den brukte kreditten før den rentefrie perioden er over, må du betale renter på utestående beløp. Rentene som er forbundet med kredittkort er ofte høyere enn ved tradisjonelle lån. Du bør være oppmerksom på dette når du skal velge beste kredittkort.
Forsinkelsesgebyr
Et kredittkort er fleksibelt, også når det gjelder nedbetaling. Du kan velge om du vil betale hele beløpet eller om du vil betale ned utestående kreditt litt etter litt. For hver betalingsperiode må du betale et minimumsbeløp, og dette vil variere.
Noen kredittkortselskaper forholder seg til et minimumsbeløp uavhengig av utestående beløp. Andre regner ut et minimumsbeløp ut fra en prosentandel av utestående beløp, som oftest mellom 3-5% av utestående beløp. Skulle du derimot ikke betale minimumsbeløpet innen forfallsdato, vil du kunne pådra deg gebyr for sen betaling.
Uttaksgebyr
Å ta ut kontanter med kredittkort er ikke å anbefale, da dette kan bli dyrt. Med enkelte kredittkort må du betale et gebyr for hvert uttak, samt at den rentefrie perioden opphører. Dette innebærer at du begynner å betale renter fra dagen du tar ut pengene. Det er derfor å anbefale å ta i bruk kredittkort som betalingsmiddel og ikke til å ta ut kontanter.
Overføringsgebyr
Enkelte kredittkort tilbyr sine kunder å overføre penger fra kredittkortet og til en bankkonto eller et annet kort. Dette kan være til din egen konto, eller til en annen valgfri konto. Denne tjenesten fører ofte med seg ekstra gebyrer, samt at den rentefrie perioden opphører. Dette betyr at du vil måtte betale renter fra dagen pengene er registrert på konto.
Valutapåslag
Om du har tenkt å bruke kredittkortet ditt i utlandet, bør du merke deg hvilke gebyrer som følger av å ta i bruk kredittkort i utlandet. Også dette kan variere. Som oftest vil det påløpe et valutapåslag for transaksjoner i en annen valuta samt ved kjøp av varer eller tjenester i utlandet. Valutapåslaget ligger normalt mellom 2-3 %.
Velg beste kredittkort for deg
For at du skal kunne finne beste kredittkort for deg, er det viktig at du først og fremst avgjør hvilke behov du har. Et kredittkort kan dekke flere ulike behov, men det er viktig at du først og fremst bestemmer deg for hvilket formål du trenger å bruke kredittkortet til. Faktorer som at du reiser mye eller bruker bil i stor grad kan ha innvirkning på hvilket kredittkort du bør velge.
På markedet kan du blant annet velge mellom kredittkort med:
- Reiseforsikring inkludert
- Gode cashback-ordninger
- Gunstige rabatter på drivstoff
Beste kredittkort for deg som reiser mye
Om du er en som liker å reise, er du kanskje interessert i et kredittkort som blant annet tilbyr deg gratis reiseforsikring. Mange kredittkortselskaper tilbyr sine kunder reiseforsikring dersom mer enn halvparten av reisen blir betalt med kredittkortet. Vilkårene for reiseforsikringen vil kunne variere. Som oftest vil forsikringen gjelde ved sykdom eller dersom reiseselskapet må avlyse turen din.
Enkelte kredittkortselskap vil også kunne tilby ekstra reiseforsikring som sørger for at du har rett på kost og losji på reise om noe skulle skje. Du vil dessuten være forsikret hvis bagasjen din skulle havne på avveie under reise, både på tur og retur.
Flere kredittkortselskap samarbeider med ulike reisebyråer om rabattordninger. Bruker du kredittkortet ditt når du betaler kan du motta eksklusive rabatter tilknyttet din bestilling. Du bør også velge et kredittkort som lar deg bruke kortet på reise i utlandet med lave, eller aller helst ingen, gebyrer.
Beste kredittkort for deg som ønsker cashback
Det kan også være både trygt og lønnsomt å bruke kredittkort til å handle i nettbutikker, spesielt om disse samarbeider med kredittkortselskapet. Ordningen med cashback gir deg som kredittkortkunde tilbake en del av den summen du har betalt for en vare eller tjeneste. Som oftest er det snakk om en prosentandel. I enkelte tilfeller kan det også være et fast beløp som refunderes. En cashback-ordning kan variere fra nettbutikk til nettbutikk og kan også være ulik fra måned til måned.
Prosentandelen du kan forvente å få tilbake ligger som oftest mellom 5-25 %. Dersom du benytter kredittkortet ditt når du handler kan du se på cashback-ordningen som en ekstra rabatt når du handler ettersom du vil få pengene tilbake på ditt kredittkort. Betaler du tilbake beløpet innenfor den rentefrie perioden, vil du heller ikke behøve å betale renter på beløpet. Dette fører til at du faktisk får rabattbeløpet utbetalt, fullt og helt.
Beste kredittkort for drivstoff
Mange bensinstasjoner samarbeider med ulike banker om å kunne tilby sine kunder spesielle fordelskort i form av kredittkort. Dette gir deg som kunde spesielle rabatter som kun er forbeholdt de som har kredittkortet tilknyttet deres bensinstasjon.
Rabattene du kan motta er for eksempel:
- Eksklusive tilbud på varer som tilbys på bensinstasjonen
- Avslag i pris på bensin eller diesel
- Cashback ved fylling
Dersom du har et yrke eller en livsstil som gjør at du bruker bilen mye, kan det lønne seg med et eget kredittkort for drivstoff. Du kan spare penger på hver tank du fyller. I tillegg er det ofte penger å spare på eksklusive tilbud på varer. Enkelte av kredittkortene har også en egen forsikring mot feiltanking. Dette sikrer at du ikke selv må legge ut for dyre reparasjoner dersom du uforvarende skader maskineriet i motoren din ved å fylle feil drivstoff.
Sammenlign og sikre deg beste kredittkort
Det kan være mye å spare på å sammenligne kredittkort opp mot hverandre før du inngår en avtale. Du bør først og fremst avgjøre hvilket behov du har og hva du i hovedsak skal bruke kortet til. Det beste kredittkort for deg og din økonomi vil være det som gir flest fordeler ved bruk. På den måten sikrer du at kredittkortet du velger er mest gunstig for deg.
For å finne beste kredittkort bør du sammenligne faktorer som:
- Renter
- Gebyrer
- Årsavgift
- Bonuser som tilbys
- Fordelsprogrammer
- Cashback
- Lengden på rentefri periode
Dette er faktorer som du bør ta stilling til før du velger et kredittkort. I tillegg bør du se nærmere på hvilke betingelser som ligger til grunn for de ulike kredittkortene. Her kan det finnes vilkår og betingelser som er svært avgjørende for deg og din økonomi. Dette kan blant annet gjelde begrensninger for bruk eller beløpsgrense. Du bør også sette deg inn i hvilke spesielle tilbud eller bonuser som er aktuelle for ditt kortbruk.
Sammenligning på nett
På nettet finnes det gode verktøy og tjenester som kan hjelpe deg med å raskt og effektivt sammenligne betingelsene og vilkårene til de ulike kredittkortene. Et nyttig sammenligningsgrunnlag å vektlegge i tillegg til gebyrer og renter er kundeservice og kredittkortutsteders rykte.
Kundeomtaler of andres erfaringer
Ta stilling til andres tilbakemeldinger og erfaringer i vurderingen din av kredittkortutsteder. På den måten tar du gode valg som gjør at du er mer forberedt på hva du eventuelt har i vente av utfordringer knyttet til ditt kundeforhold.
Å se på andre kunders anbefalinger er også viktig for å kunne undersøke hvor pålitelig selskapet er, og kan være til hjelp når du skal finne beste kredittkort.
Slik søker du om beste kredittkort
Den enkleste måten å skaffe kredittkort på er ved å søke digitalt. Det finnes en rekke ulike aktører som tilbyr kredittkort, blant annet banken din. Dersom du allerede har et etablert kundeforhold i en bank kan det være en god idé å søke om kredittkort der. Da kan det være at du både får en gunstig rente og en større kredittramme.
Du kan også benytte deg av en kredittkortmegler som sender søknaden din til flere kortselskaper på dine vegne. På den måten sparer du tid og kan potensielt motta flere tilbud og bedre vilkår.
Du må oppfylle minimumskravene
Før du kan søke om et kredittkort bør du forsikre deg om at du tilfredsstiller visse kriterier:
- Du må ha fylt 18 år for å søke om kredittkort
- Stabil inntekt er et krav, gjerne over et visst minimumsnivå
- Du må ha gyldig oppholdstillatelse i Norge eller være norsk statsborger
- Kreditthistorikken din må være god
Det er viktig at du er klar over at vilkårene for å få innvilget et kredittkort kan variere mellom utstedere. I tillegg til minimumskravene må du dessuten ha en tilfredsstillende kredittscore for å få innvilget beste kredittkort.
Dersom du har en lav kredittscore, er sjansen stor for at du vil få et avslag på kredittkortet du har søkt om, eller at betingelsene for kreditten blir dårligere. Dette kan blant annet innebære at kredittrammen blir snevrere. Du kan også oppleve at rentene blir høyere. Har du derimot en høy kredittscore, er sjansen større for at du får innvilget den ønskede kredittrammen.
Viktig å tenke over før du skaffer deg kredittkort
Det å benytte seg av kredittkort krever at du har en disiplinert pengebruk og husker at pengene er et lån som skal tilbakebetales.
Kredittkortet kan gi deg som forbruker mange fristende fordeler, økt sikkerhet og økonomisk fleksibilitet. Likevel er det viktig å unngå overforbruk og betale tilbake kreditten før renter påløper.
Tenk over hva som påvirker kredittscoren
Med dette i bakhodet er det viktig å sørge for å betale regninger i tide. Dette handler blant annet om å opprettholde en god kredittscore. Mislighold av kredittkort vil påvirke kredittscoren din og kunne gjøre det vanskelig å få fremtidig finansiering gjennom lån eller kreditt.
Betal i tide og unngå unødige gebyrer
Å ikke betale i tide vil også medføre merutgifter som er unødvendige. Et godt råd er å sette opp automatisk trekk eller avtalegiro på et månedlig minstebeløp slik at du aldri glemmer en regning.
Sørg også for at du ikke overskrider den kredittgrensen du har fått innvilget. Overtrekk medfører svært høye gebyrer, og rentene blir også høyere når du bruker mer enn den øvre grensen. Å la være å benytte hele kredittrammen vil også kunne påvirke kredittscoren din positivt.
Sett deg godt inn i betingelser og vilkår
Det er også viktig at du setter deg godt inn i hvilke betingelser og vilkår som er gjeldende for din kredittkortavtale. Dette kan variere stort mellom de ulike selskapene. Det er derfor svært essensielt for deg for å kunne utnytte alle fordeler ved kortet ditt, som både gjelder spesielle tilbud og ulike bonuser. Ved å være bevisst hvilke betingelser som gjelder unngår du også ubehagelige overraskelser som uventede gebyrer og andre omkostninger.
Vurder alternativene dine
Selv om det er mange fordeler med et kredittkort, er det viktig at du vurderer potensielle alternativer. Hva er det du ønsker å finansiere? Kanskje kan du søke om midler med gunstigere betingelser enn dyr kreditt.
Et forbrukslån er et alternativ til beste kredittkort, og lar deg finansiere store og små prosjekter. Forbrukslån kommer med den samme fleksibiliteten i forhold til valg av formål for pengebruken. Kredittkort krever riktignok kun renter for benyttet kreditt, men denne renten er imidlertid ofte høyere enn renten på forbrukslån. Med et forbrukslån må du betale renter på hele lånesummen, men renten er ofte lavere.
Et selvsagt alternativ er også å spare penger, slik at du unngår en gjeldsspiral det er vanskelig å komme ut av.
Oppsummering
- Et kredittkort er en fleksibel betalingsløsning som gir deg tilgang til midler innenfor en gitt kredittramme.
- Det finnes mange ulike kredittkort på markedet, og flere av de beste kredittkort er tilpasset ulike behov som for eksempel reiseforsikring, drivsstoffbonus og cashback-ordninger.
- Når du søker om et kredittkort bør du være klar over hvilke behov du har, og hvilke fordeler som er viktige for deg.
- Det beste kredittkort har lave gebyrer og fleksible løsninger med flere bonuser, fordeler og forsikringer.
- Å eie et kredittkort forutsetter at du har økonomisk disiplin og ikke bruker mer enn du evner å betjene.